आजकल हर किसी को पैसों की जरूरत पड़ रही है। चाहे शादी-ब्याह का खर्च हो, बच्चों की पढ़ाई हो, मेडिकल इमरजेंसी हो या फिर घर में कुछ नया खरीदना हो, ऐसे में पर्सनल लोन सबसे आसान और तेज़ रास्ता माना जाता है। अच्छी बात यह है कि अब बैंक 2 लाख तक का पर्सनल लोन बहुत आसानी से दे रहे हैं और EMI भी इतनी किफायती है कि हर महीने की जेब पर ज्यादा बोझ नहीं पड़ता।
अगर आपका EMI सिर्फ ₹3000 से शुरू होता है और ब्याज दर भी कम हो, तो यकीन मानिए यह एक बेहतर डील हो सकती है।
पब्लिक सेक्टर बैंक सबसे किफायती
भारत में अगर पर्सनल लोन की बात करें तो सरकारी बैंक यानी पब्लिक सेक्टर बैंक सबसे सस्ती ब्याज दरों पर लोन देते हैं। वजह साफ है – इन बैंकों का उद्देश्य सिर्फ प्रॉफिट कमाना नहीं बल्कि ग्राहकों को सस्ते और सुरक्षित वित्तीय समाधान देना भी होता है।
इसे भी पढ़े :- कम EMI, कम इंटरेस्ट, Bhandan Bank में ₹5 लाख का लोन तुरंत अपने बैंक खाता में पाएं, जानिए आवेदन प्रक्रिया और शर्तें
उदाहरण के तौर पर, Bank of Maharashtra सिर्फ 9.00% की शुरुआती ब्याज दर पर 2 लाख का पर्सनल लोन दे रहा है। वहीं Indian Bank और Canara Bank की ब्याज दरें भी 10% से नीचे हैं। यही कारण है कि पर्सनल लोन लेने के लिए बहुत से लोग पहले पब्लिक सेक्टर बैंकों को ही चुनते हैं।
प्राइवेट बैंकों में भी मिल सकती है अच्छी डील
पब्लिक बैंकों के मुकाबले प्राइवेट बैंक थोड़ी ज्यादा ब्याज दर लेते हैं, लेकिन उनके पास कुछ ऐसे फायदे हैं जो ग्राहकों को आकर्षित करते हैं। जैसे – प्रोसेसिंग स्पीड तेज़ होती है, डॉक्यूमेंटेशन आसान होता है और कई बार Pre approved ऑफर भी मिल जाते हैं।
इसे भी पढ़े :- Bill gates ने पीया Dolly चायवाला के साथ चाय : जानिए पूरी डिटेल्स !
जैसे HDFC Bank और Axis Bank दोनों ही 9.99% से पर्सनल लोन ऑफर कर रहे हैं। Kotak Mahindra Bank की ब्याज दर 9.98% है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है और बैंक में पहले से अकाउंट है, तो प्राइवेट बैंक भी आपको काफी अच्छे रेट पर लोन दे सकते हैं।
ब्याज दर कैसे तय होती है?
आपको जो फाइनल ब्याज दर मिलती है, वह कई फैक्टर्स पर निर्भर करती है।
क्रेडिट स्कोर: अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750 से ऊपर है तो आपको लोन कम ब्याज पर आसानी से मिल सकता है।
इनकम: ज्यादा और स्थिर इनकम वाले लोगों को बैंक कम ब्याज पर लोन देने के लिए तैयार रहते हैं क्योंकि रिस्क कम होता है।
बैंक से रिलेशन: अगर आपके उसी बैंक में सेविंग अकाउंट या सैलरी अकाउंट है, तो आपको प्रीफरेंशियल रेट मिल सकता है।
लोन अमाउंट और टेन्योर: लोन की रकम और चुकाने की अवधि भी ब्याज दर पर असर डालती है।
किन बैंकों से मिल रहा है 2 लाख का आसान लोन?
अगर आप 2 लाख का पर्सनल लोन लेना चाहते हैं तो अक्टूबर 2025 तक के कुछ बेहतरीन विकल्प इस तरह से हैं:
- Bank of Maharashtra: 9.00% ब्याज, प्रोसेसिंग फीस सिर्फ 1% तक।
- Indian Bank: 9.75% ब्याज, प्रोसेसिंग फीस अलग-अलग।
- Canara Bank: 9.95% ब्याज, प्रोसेसिंग फीस ₹2,500 तक।
- Kotak Mahindra Bank: 9.98% ब्याज, प्रोसेसिंग फीस 5% तक।
- HDFC Bank: 9.99% ब्याज, प्रोसेसिंग फीस ₹6,500 तक।
- Axis Bank: 9.99% ब्याज, प्रोसेसिंग फीस 2% तक।
- SBI (State Bank of India): 10.05% ब्याज, प्रोसेसिंग फीस 1.5% तक (कम से कम ₹1,000 और ज्यादा से ज्यादा ₹15,000)।
- IDFC FIRST Bank: 9.99% ब्याज, प्रोसेसिंग फीस 2% तक।
यहां साफ दिखता है कि पब्लिक बैंकों की ब्याज दरें थोड़ी कम हैं, लेकिन प्राइवेट बैंकों में लोन अप्रूवल और प्रोसेसिंग जल्दी होती है।
EMI और ब्याज का हिसाब
अगर आप 2 लाख का पर्सनल लोन लेते हैं और इसे 5 साल यानी 60 महीनों में चुकाना चाहते हैं, तो लगभग 9.5% से 10% ब्याज दर पर आपकी EMI करीब ₹3,000 से ₹3,200 के बीच होगी।
यानी आप हर महीने सिर्फ ₹3,000 के आसपास EMI भरकर आसानी से 2 लाख का लोन चुका सकते हैं। यही कारण है कि पर्सनल लोन अब मिडल क्लास परिवारों के लिए भी काफी आसान और सुलभ विकल्प बन गया है।
लोन लेने से पहले किन बातों का रखें ध्यान?
पर्सनल लोन लेते समय सिर्फ ब्याज दर देखना काफी नहीं है। आपको कुछ और चीज़ों का भी ध्यान रखना चाहिए –
APR (Annual Percentage Rate): इसमें ब्याज दर के साथ-साथ प्रोसेसिंग फीस, डॉक्यूमेंटेशन चार्जेस और बाकी खर्चे भी शामिल होते हैं। यानी असली लोन की लागत आपको APR देखकर ही समझ आती है।
फिक्स्ड vs फ्लोटिंग रेट: अगर ब्याज दर फिक्स्ड है तो पूरी अवधि में EMI नहीं बदलेगी। लेकिन फ्लोटिंग रेट होने पर बाजार की स्थिति के हिसाब से EMI ऊपर-नीचे हो सकती है।
प्रोसेसिंग टाइम और चार्जेस: कुछ बैंक ज्यादा प्रोसेसिंग फीस लेते हैं, तो कुछ जल्दी अप्रूवल दे देते हैं। इस हिसाब से तुलना जरूर करें।
ऑनलाइन टूल से करें तुलना
आजकल ऑनलाइन मार्केटप्लेस जैसे Paisabazaar, BankBazaar और Deal4loans पर जाकर आप आसानी से अलग-अलग बैंकों की ब्याज दर और EMI का हिसाब निकाल सकते हैं। इन साइट्स पर EMI कैलकुलेटर भी मिलता है जिससे आप खुद अंदाज़ा लगा सकते हैं कि किस बैंक से लोन लेना आपके लिए बेहतर होगा।
